“車貸一哥”微貸網涉嫌非吸被立案偵查,3000億借貸近百億未還

繼團貸網、愛錢進后,又一個P2P平臺倒下了。

  7月4日晚10點45分,杭州市公安局上城區分局的官方微博“平安上城”發布通報稱,上城區分局依法對微貸(杭州)金融信息服務有限公司(“微貸網”平臺)涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。目前,案件正在依法偵辦中。

“車貸一哥”微貸網涉嫌非吸被立案偵查,3000億借貸近百億未還


  累計借貸金額近3000億,累計借貸782.36萬筆,杭州第一大P2P平臺微貸網終究還是倒下了,而就在一個月前,微貸網剛公告宣布退出網貸業務。

  01丨3000億借貸、86億未還,1個月前宣布良性退出

  微貸網于2011年7月上線,至今已有9年時間。微貸網官方介紹稱,微貸網是中國最大的汽車融資解決方案供應商,采用“抵押登記+GPS系統”形式的汽車抵押模式,微貸網主要收入來自向借款人、投資者收取的服務費,包括貸款撮合服務費、貸后服務費。公司創始人兼CEO姚宏為公司的實際控制人。

“車貸一哥”微貸網涉嫌非吸被立案偵查,3000億借貸近百億未還


  在微貸網正式立案的警方通報公開后,7月4日當晚11點半左右,杭州市公安局上城分局官方微博再次發布“致微貸網平臺借款人的‘借款催收公告’”。公告顯示,為保護廣大出借人合法權益,杭州市上城區防范金融暨網絡借貸風險處置領導小組辦公室(下稱“處置辦”)現配合公安機關開展追贓挽損工作,敦促通過微貸網進行借款且尚未還款的借款人,積極主動歸還借款。

“車貸一哥”微貸網涉嫌非吸被立案偵查,3000億借貸近百億未還


  7月5日,在致全體員工的一封信中,微貸網創始人姚宏表示,已就公司前期經營情況主動向公安機關進行了報告和陳述,微貸金服目前已經被公安機關立案調查,自己和公司高管正在全力配合公安機關的調查工作。

  一個月前,也就是5月31日晚間,微貸網宣布不再經營網貸信息中介業務。

  公告稱,基于國家政策及行業趨勢原因,微貸網經審慎研究決定,將于2020年6月30日前退出網貸行業,不再經營網貸信息中介業務。

  根據公司披露的信息,微貸網平臺人員的優化工作正在持續進行中。目前,平臺在職總人數為3912人,其中總部部門人員321人。除了必要的管理層、財務及技術等崗位外,其他在職的2928名員工全部轉為催收人員。

  微貸網還在之前公布的運營通報信息中表示,將回款期限從原有最長36個月縮短到18個月;在原債權本金的基礎之上,給予年化2.25%的利息,按等額本息的方式支付本金和利息。微貸網還特別強調,如果未按照計劃兌付,微貸網將履行擔保方義務進行兜底。

  在前后這段期間,微貸網既推行資管計劃,又屢次召開出借人大會,同時與地方AMC進行合作化解不良債權,在業務清退的過程當中,可謂動作頻頻。然而,良性退出并沒有如期而至,到來的卻是一紙立案公告書。有業界人士推測,“現金流斷了,或許是壓壞微貸網從良性退出到涉非吸被立案的最后一根稻草?!?/p>

  根據微貸網網站公布的數據顯示,2019年末,微貸網總貸款余額為137億元,2018年同期為199億元。

  截至今年2月份,九年間,微貸網累計借貸金額2986億,借貸余額86億,當前出借人數量11.5萬人,人均累計出借金額26.4萬。本次警方介入,也意味著剩下的86億未還貸款或許早已成為壞賬。

  除了債務資金鏈斷裂外,微貸網本身的經營狀況也十分糟糕。

  天眼查數據顯示,微貸(杭州)金融信息服務有限公司周邊風險高達4029條,自身風險達497條。

“車貸一哥”微貸網涉嫌非吸被立案偵查,3000億借貸近百億未還


  值得一提的是,2019年9月,廣東省公安廳官方微博“平安南粵”曝光了42款存在違規行為的APP。其中,微貸網因存在超范圍收集用戶信息,以及允許應用隨時使用麥克風進行錄音、卻未告知用戶,而被警方通報批評。

  02丨車貸平臺頻現“翻車”

  值得注意的是,微貸網并非首家被警方通報的車貸上市平臺,早在2019年1月,杭州公安局上城區分局通報稱,對杭州優品經濟咨有限公司(一點成圓)非法吸收公眾存款案立案偵查。經初步調查,一點成圓平臺以房貸、車貸等方式涉嫌非法吸收公眾存款罪,相關嫌疑人已被控制。

  此外,2019年8月,“車貸第一股”點牛金融也因涉嫌非法吸存被立案。2020年3月,公安機關已通過國際刑警組織對點牛金融實際控制人發布紅色通報,另有14名犯罪嫌疑人被公安機關依法采取刑事強制措施。

  當前,車貸平臺業務模式主要分為汽車抵押/質押貸款、車商貸款、汽車消費貸款等,除微貸網、點牛金融等被立案外,還有投哪網、人人聚財、圖騰貸等多家網貸平臺入場。不過,目前多數平臺均已退出。

  為何車貸平臺頻現“翻車”?北京市中聞律師事務所律師李亞表示,車貸業務雖有車輛抵押,但是變現途徑較窄,同時變現時間較長、成本過高。在他看來,當前,車貸市場的大范圍“遭殃”,一方面是因大環境影響,因為網貸風險易傳導,當前監管政策對網貸行業并不支持;此外從業務層面來看,車貸在催收和處置環節,可能會涉及暴力催收和違法處置等問題,該環節容易觸碰法律紅線。

  事實上,針對車貸、暴力催債等業務問題,監管方關注已久。杭州市公安局上城分局2018年發布并置頂的一條《關于深入開展掃黑除惡專項斗爭的通告》中,便明確將“打著投資公司、咨詢公司、金融借貸平臺、典當行等名義以及‘無抵押貸’、‘校園貸’、‘車貸’、‘房貸’、‘裸貸’等‘套路貸’,專門從事高利放貸,采取虛假訴訟、跟蹤滋擾、言語威脅、變相拘禁、毆打傷害等手段逼討債務的黑惡勢力”等11類別,歸屬于杭州地區涉黑涉惡違法犯罪的線索舉報范圍。

  03丨網貸“清零”號角已經吹響?

  事實上,隨著互聯網金融風險專項整治逐漸強化,網貸行業風險加速出清,多地宣布取締網貸平臺。一組數據顯示,截至今年3月31日,全國實際在運營網絡借貸機構139家,比2019年初下降86%;借貸余額下降75%;出借人數下降80%;借款人數下降62%。機構數量、借貸規模及參與人數連續21個月下降。整治工作開展以來,累計已有近5000家機構退出。

  今年2月,央行在2020年金融市場工作電視電話會議上提到:“多措并舉,徹底化解互聯網金融風險,建立完善互聯網金融監管長效機制?!?/p>

  而各地也在加速出清網貸風險,6月24日,青島市地方金融監管局官網發布《青島市P2P網絡借貸風險專項整治第一批自愿退出且聲明網貸業務已結清P2P網貸機構名單公告》,名單中共涉及13家平臺。截至目前,已有湖南、山東、重慶、河南等十多個地區宣布取締轄區內不符合驗收標準的網貸機構。

  據此前媒體報道,不止微貸網,杭州僅存的數家還在運營的網貸平臺都將于6月底之前清零其網貸業務。除微貸網之外,51信用卡也將于6月下旬全部退出其網貸業務,挖財也“正在按照政府要求來,轉型發力金融科技”。

  今年5月,湖北正式成為我國第16個宣布取締P2P的省份。勒令147家法人網貸機構全部停業,任何機構未經許可不得開展P2P網貸業務,一經發現,按照處置非法集資工作機制予以取締。



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